四肢内地与港澳全面归附通关的首年，2023年香港保障商场尤其是内地住户赴港投保的数据备受真贵。3月8日，香港保障业监管局（下称“香港保监局”）公布了2023年香港保障业的临时统计数据。其中开云体育，香港毛保费总和较2022年下降1.1%至5497亿元，但内地访客的新造保单保费达589.72亿港元，较2022年增长2754.4%，约占个东谈主业务总和的32.6%。
除了受香港与内地全面归附通关的影响，萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊选定《中原时报》记者采访时暗示，内地“赴港投保”握续火热还有三方面的原因：一是对高质地保障居品的需求；二是对资产多元化竖立的诉求；三是受东谈主民币汇率波动的影响，内地破钞者但愿通过购买外币保障来遁藏风险。
多位受访大家以为，2024年内地住户“赴港投保”会链接保握热度，呈踏实增长趋势。同期，赴港购买保障再掀高潮背后，内地破钞者还需勾搭自己需求严慎选定，精通汇率风险、步调风险、健康求教各异、保障公司的信誉和实力以及理赔经过和成果等。
内地新单保费规模超疫前水平创次高
记者从香港保监局方面获悉，2023年，内地访客赴港购买个东谈主东谈主寿保障新增保单数量达1.95万份，较2022年的5752份高涨近33倍；新增保单保费约590亿元，较2022年的约21亿元高涨超27倍，不仅卓著2019年疫情前水平，且仅次于2016年的727亿元。
北京社科院副研究员王鹏选定《中原时报》记者采访时指出，香港保障居品策画具有愈增多元化和个性化的特色，粗略旺盛不同破钞者的需求；其次，香港保障公司的运营成果和投资收益率较高，不错提供更具竞争力的保费和更优质的理赔处事；此外，香港保障商场怒放度较高，外资保障公司进入较为容易，这也增加了商场竞争和居品转变。
北京纠合大学商务学院金融系考验杨泽云选定《中原时报》记者采访时暗示：“具体到我国内地住户常去香港投保的紧要疾病保障、储蓄型答理保障来说，香港紧要疾病保障居品相对较低廉。这一方面源于香港重疾险的订价基础是以香港住户为主，而其重疾发生率低于内地住户的重疾发生率。另一方面，重疾险这类永久性保障，还会商量资金的投资掌握。香港四肢环球三大金融中心之一，其保障资金投资渠谈和投资收益相对而言优于内地，进而也会导致其保障居品的价钱低于内地。”
“而储蓄型保障居品的投资收益相对较高。香港四肢环球三大金融中心之一，其保障资金投资渠谈和投资收益相对而言优于内地，因此，其储蓄型保障居品的投资收益相对较高，额外是会给以客户一个较高的投资收益预期。”杨泽云指出。
此外，杨泽云还谈到香港的多币种上风。他指出，香港四肢国际金融中心，其货币可解放兑换，且其保单可选定港币、好意思元等货币。对于一些高净值客户，有出境旅游、子女训导等外币需求，现时投保香港保障，可视为一种散布钞票风险的情势。
除了新增内地访客保单保费规模创历史次高，另一个变化体面前保障业务结构上。与往年比拟，内地访客运行更意思意思储蓄型保障。香港保监局行政总监张云正曾暗示，昔日内地访客投保的居品中，保障型保障占60%，储蓄型保障占40%，2023年则违反，储蓄型及保障型保障差异占60%及40%。
对于内地访客投保居品类型发生这么的变化，王鹏分析称，可能与商场环境和破钞者需求的变化联系。频年来，跟着内地经济水平的擢升和住户钞票的增加，越来越多的东谈主运行真贵资产竖立和钞票解决，而储蓄型保障居品粗略提供踏实的收益和风险保障，因此受到更多东谈主的意思意思。同期，保障型保障居品诚然仍有一定的商场需求，但可能受到其他金融居品竞争的影响，导致占比相对下降。
90后加入内地赴港投保雄兵
2023年上半年，《中原时报》记者曾赴香港海港城多家保障公司拜访港险购买实况，彼时有多位保障代理东谈主暗示，签单量大幅增加，保费额度比往年有较大擢升。
除了中产及高净值东谈主群，旧年以来也有不少90后重生代将想法参加香港保障。专诚愿购买香港保障的95后深圳住户黄密斯暗示，她一方面垂青高收益率，另一方面思监督我方强制储蓄，趁便进行些外汇储备。
通过与多位从业东谈主员相易，记者了解到，内地投保群体中照实出现了一些有保障意志、答理意志的年青东谈主。此外，记者还精通到，香港保障从业东谈主员的拓客渠谈越发多元，除了与储备客户保握精雅磋磨促进签单，他们还通过微博、微信视频号等各式内地常用的新媒体渠谈进行香港保障业务或关系学问的传播，以拓展客源。
据悉，2023年内地访客保费规模的增长主要由上半年拉动，第三季度登科四季度则出现回落。张云正此前曾暗示，2023年内地访客保费规模激增，是昔日几年积压的商场需求开释。若将这一数字按4年摊派，每年约150亿港元新造保费，并非井喷式增长。
那么，瞻望2024年，肃除低基数和需求开释影响，内地住户赴港投保热度是否还会延续？张云正以为，从过往数据分析，本年内地访客来港买保障意愿仍大，估量2024年内地访客的新造业务保费会达到400亿港元至500亿港元。
北京博圣讼师事务所讼师白小勇选定《中原时报》采访时指出，估量2024年内地住户“赴港投保”将会链接保握热度。跟着内地经济的发展和东谈主们收入水平的提高，东谈主们对钞票保值升值的需求越来越浓烈，而香港保障商场具有较高的投资薪金率和较为纯真实投资情势，因此内地住户赴港投保的趋势将会握续。
也有大家估量，2024年内地住户赴港投保的趋势可能会保握踏实，但增长速率可能会有所放缓。
中国企业成本定约副理事长柏文喜向本报记者暗示，跟着内地保障商场的熟练和发展，内地保障公司提供的保障居品和处事质地络续擢升，可能会减少内地住户赴港投保的需求。
王鹏漠视，香港保障公司不错通过加强居品转变和处事擢升来握续扩大增量商场，举例推出更多合适内地破钞者需求的保障居品、提供愈加浮浅和高效的理赔处事等。此外，跟着科技的络续发展，香港保障公司还不错商量利用东谈主工智能、大数据等期间技能来擢升处事质地和成果。
购买港险需真贵哪些风险？
2016年，原中国保监会曾发布“对于内地住户赴港购买保障的风险辅导”，从法律、外汇、收益、退保、具体条件等五方面作念出辅导。
记者在拜访考核中发现，香港保障的诱骗力主要体面前保障权利、分成收益等方面，不少香港保障机构宣称永久薪金率可最先7%，但值得精通的是，香港的分成类保障同样按照最优揣度投资收益率演示，而如斯高的预期收益骨子很难达到。
香港保障代理东谈主Polly告诉本报记者，凭据香港法规中对保障公司的关系章程，不管是否是香港腹地东谈主士，成年东谈主四肢投保东谈主或者被保障东谈主齐需本东谈主到香港进行“面对面”签单，不然为积恶保单，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。
采访中，杨泽云也向本报记者指出：“香港保障需要出境到香港投保，出现理赔纠纷，需要罢免香港法律。凭据现行的章程，投保香港保障，需要在香港当地的景观投保。因此，内地住户投保香港保障至少需要来回交通用度，而这些用度可能最先所省俭的保障费。天然，要是适值安排去香港旅游，则可忽视此项用度。此外，我国内地法律不保护境外保单的权利。因此，香港保单发生纠纷需要到香港当地进行维权，而香港的法律诉讼用度高于内地。”
杨泽云先容称：“香港保障的见知要求高于内地。香港的保障商场较为熟练和进展，香港住户的保障学问也较为丰富。保障规划所罢免的最大诚信原则中的见知要求，我国内地是有计划答复见知，而香港则是无穷见知，即不仅局限于投保单整个计划的问题，其他任何影响保障东谈主是否承保或者是否增加费率的‘进犯事实’均需如实见知。而一朝违反如实见知义务，则可能导致保障公司不承担保障金给付包袱。”
此外，杨泽云还提到资金出入境问题。他暗示，面前，我国内地对于外汇不断较为严格。去香港购买香港保障，需要购汇出境，明天保障公司给付保障金还波及外汇换东谈主民币入境。在现时我海外汇不断较严格的环境下，需要精通资金出入的合规性，幸免出现风险。同期，在这个过程中也濒临着外汇汇率风险。
白小勇向本报记者指出，内地破钞者在购买香港保单时应精通法律风险，恪守香港的法律和章程。此外，还需真贵汇率风险及健康求教各异。“购买香港保单时需要商量到汇率波动对保单价值的影响；而要是购买的是健康保障，需要商量到香港和内地的医疗体系和用度等方面的各异。”
郑磊以为，在购买保障前，破钞者应充分了解居品细节、比较多家保障公司的报价和条件，确保购买到顺应我方需求的保障居品。
“香港保障亦然保障，而非投资，”杨泽云辅导称开云体育，“是以，买香港保障的最终仍然得是沉迷风险、应付风险，而非以得到较高收益为方向。”